Des taux jusqu'à 10 % de rendement par an, voilà qui a de quoi attirer l'œil. De fait, de nombreux Français se sont fait arnaquer par ces soi-disant livrets bancaires offrant 10 à 15 fois plus que n'importe quel livret sur le marché. Une escroquerie bien rodée au sujet de laquelle l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a récemment alerté les internautes. Voici quelques astuces pour ne pas se faire piéger.
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Une arnaque protéiforme
C'est en décembre dernier que l'ACPR a émis une nouvelle alerte afin de mettre en garde les internautes vis-à-vis de ces offres de livrets toutes plus alléchante qui fleurissent sur internet. Zan-Partners, Groupe Epargne, Finance Markets ou encore Particulier Invest, voici quelques-uns des sites frauduleux qui sont récemment venus grossir la liste noire des produits d'épargne, d'assurance et de crédits de l'APCR. Le phénomène existe depuis plusieurs années déjà et a causé de grosses pertes financières à de nombreux internautes tombés dans le piège. « Les premiers méfaits constatés remontent à 2014 » explique Guy Grandgirard, président de l'Association de consommateurs de Lorraine (ADC 54) au journal Le monde, mais « de nouvelles propositions réapparaissent avec des habits différents [et] grâce à une publicité offensive (…) font davantage de victimes ». Ces sites rivalisent d'inventivité pour tromper leurs « clients » et refont régulièrement peau neuve en créant de nouvelles adresses internet ou en utilisant des logos de banques ou d'organismes de crédit existants afin de se donner une image légale. Leurs noms sont également souvent très similaires à des entités agréées.
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Vérifier avant d'investir
Les méthodes peuvent varier, mais l'internaute est souvent appâté par une publicité en ligne puis joint au téléphone par un « conseiller » qui lui demande de virer son argent sur un compte bancaire (généralement situé à l'étranger) pour alimenter le « livret ». Il est alors déjà trop tard et le « conseiller » aura disparu dès que l'investisseur voudra récupérer son épargne. Pour éviter de tels écueils, il convient de prendre quelques précautions simples avant tout investissement. Tout d'abord, si vous voyez des offres de livrets avec des rendements de 6,8 ou 10 %, vous pouvez être pratiquement sûr qu'il s'agit d'une entourloupe. Pour mémoire, le livret A propose aujourd'hui un rendement à 0,75 % et les livrets bancaires 0,25 % en moyenne. Pour vous assurer qu'un site est bien frauduleux, n'hésitez pas à consulter la liste noire fournie par l'APCR qui est régulièrement mise à jour. Si l'organisme en question ne s'y trouve pas, cela ne veut pas dire qu'il est sûr pour autant. Essayez donc de récolter un maximum d'informations dessus (numéro d'agrément, adresse du siège social, etc.). Avec ces infos, vous pourrez vérifier si le site est agréé en consultant le registre des agents financiers (Regafi) ou celui des intermédiaires en banque et assurance (Orias) auprès desquels l'organisme a dû obligatoirement demander une autorisation.Si vous rencontrez un problème lié à un site internet de ce type, vous pouvez contacter Infos escroqueries ou assurance Banque Epargne info service par téléphone ou vous rendre sur internet-signalement.gouv.fr.
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